自由之路

最近看了一些投资理财方面的书，我开始认真地思考关于工作、金钱、投资和自由相关的问题。晚上睡觉之前，我把一些琐碎的想法记录到了备忘录里。后来我想这些内容可能对别人有少许启发，于是就把它们整理成了这篇文章。

在这篇文章中，我刻意区分了“上班”和“工作”这两个词，我认为上班的本质是用自己的时间去换取财富，而工作则是创造价值的过程。上班是为了生存，而工作是为了创造。有些人已经退休了，但他们依然在工作。如果你在上班，同时所做的工作正是你热爱的，那么你非常幸运。

上班是用时间换取金钱，把时间批发卖给了公司，那么自然就失去了部分自由。这篇文章的标题是“自由之路”，它传达了一些我认为可以让人重获自由的思路。

上班就是用时间换钱

毕业后刚参加工作的时候，我对工作充满热情。学了多年的专业知识，终于能在真实场景中派上用场了，写下的程序能间接服务到上千万的用户，那种成就感是真实的。可以说工作的前几年，是我最快乐的一段时光。一方面感觉自己在不断进步，另一方面觉得自己的工作很有意义，能为很多用户带来便利。但渐渐地，工作开始变得重复，那股热情被消磨了不少。于是我考虑进入一个新的领域，去追寻新的热情。在我看来，只要掌握了最本质的东西，很多工作都是类似的，我至多熟悉个十天半个月就上手了。但公司通常希望员工在一个领域里深耕，而不是频繁跳槽到不同的领域，因为这样可以更快地进入状态，更快地创造价值。我第一次深刻地意识到，自己就是一颗螺丝钉而已。

前段时间我和一位好友聊天，他之前也在互联网大厂工作，前年离职开始创业。我很羡慕他，他的时间完全可以自由支配，生活得很自由。但如果让我立刻离开公司，去创业或者去做自由职业者，我觉得自己会茫然无措，同时失去安全感。这位朋友问我：“觉得公司给的安全感可靠吗？” 我想了想，觉得这种安全感是不可靠的。无论你多么有能力，本质上都是把自己的时间打包卖给公司——能卖多少钱，取决于你能为公司创造多大价值。而且你在公司的生态位往往是脆弱的，可能因为公司战略调整，甚至公司倒闭，你就失去了这份工作。

对于刚走出校园的年轻人来说，唯一拥有的就是时间，靠出卖时间换取回报往往是最现实的选择。这个阶段你应该认真工作，提升自己的能力，让自己更加值钱，让自己的时间能换来更多的回报。上班就是在用时间换钱，如果你就想换，那就换个高价钱。

用于换钱的时间有限

今年，我第一次深刻感受到时间的紧迫。回顾过去几年，我发现时间过得飞快，每天的生活高度重复。神经科学有个说法：当你每天做的事情都一样，大脑为了节省存储会对记忆进行压缩，如果这一年里发生的事情都差不多，那么大脑就会把这一年的记忆压缩成一个模糊的印象，所以你会觉得这一年没发生什么事情。

在公司上班时，一年 365 天，有将近 260 个工作日。我早上九点多出门，晚上八九点回来，回来之后要学习一会儿、放松一会儿，很快就到了凌晨。过去的五年里，我几乎从未在凌晨两点之前睡过觉。同事说我是报复性熬夜，而我只是不希望这一天太早结束。我睡够七个小时后，第二天又要出发去公司。我试图让自己更高效地利用时间，卸载了所有社交软件，尽量让自己的注意力不被碎片化的内容占用。但后来我意识到：睡眠时间是不应该被压缩的，而除去睡眠，绝大多数时间都花在了公司里。所以，如果想要更多可自己做主的时间，这块时间不应该从下班后的时间中去抠，而应该想办法减少上班时间。

在公司里是为了工作，下班后的时间是为了生活与个人知识的提升。对于目前的我而言，我尚且年轻，我可以花大量时间在工作上，同时挤出时间来看书学习。但我不能保证十年、二十年后我还能持续这样的投入，另外公司也不一定会一直需要我，我能用来换取收入的时间是有限的。

如何才能不上班

对于这个社会上的绝大多数人，上班的目的就是为了挣钱。当他的钱挣够了，他就不需要上班了。如果你有 100 万，每年只花 2 万，哪怕一分不动，也够花 50 年。更何况，钱如果投入理财产品，每年还有稳定的收益，这笔钱会不断增长，而不是减少。而如果你每年花 10 万，100 万也够花 10 年了。当你不再需要工作来维持生计时，你就可以自由地选择是否要继续上班了。

你可以在 65 岁退休，也可以在 40 岁，甚至 35 岁退休，而退休不意味着你就不工作了，而是说你可以自由支配自己的时间了，你可以有更多选择权。而这里的核心在于，你有多少资金，以及你每年需要花多少钱。我相信没有人愿意在自己 65 岁退休之后才去游历世界。人生苦短，我个人希望把这个时间往前提一提。

让钱为你工作

最近一个月，我和同事、老同学、老家亲戚聊过关于投资的话题，我发现无论学历高低，大部分都没有投资理财的意识。比如我父母直接把钱存在银行里，没有什么利息，我有些同学把钱放在银行的货币基金里，觉得这样最稳妥。

银行存款的利率往往和通货膨胀率是挂钩的。前些年通胀在 2%~3% 左右，存款利率也差不多是这个数，最近两年通胀几乎为零，存款利率也趋近于零。所以把钱存在银行，最好的结果是让钱保值。当你把现金存在银行里的时候，你的钱不会增值。而过去的几十年里，科技在持续进步，全球经济持续增长，股票市场也在持续上涨，如果你的钱没有参与这场增长，它其实是被悄悄稀释掉的。你可以想象一下现在的 1 万块钱，十年前的 1 万块钱，二十年前的 1 万块钱，它们的购买力是完全不一样的。而如果你把钱投入全市场宽基指数基金中，并长期持有，历史数据显示，年化收益约在 7%~8% 左右，你的钱就能随着整体经济一起成长。

在过去的几个月里，我通读了四五本投资理财方面的书，花了几十个小时。关于如何投资理财，这些书的核心观点出奇地一致：把钱投入全市场宽基指数基金中，并长期持有，最常见被提及的就是标普 500 指数基金。

标普 500 指数基金是一个包含了美国市场上 500 家大型公司的指数基金，覆盖了美国经济的各个行业，代表了美国市场上最优秀的公司。投资于标普 500 指数基金，就相当于把钱分散投资在了美国市场上最优秀的公司中。这些公司都雇佣了最优秀的员工，这些公司拥有最好的技术和商业模式，试想一下如果这些公司都不赚钱，还有哪些公司能赚钱呢？

上图是标普 500 指数基金过去 20 年多的表现，可以看到，过去 20 年来，整体翻了 6 倍左右。2008 年金融危机、2020 年全球疫情和 2025 年的加征关税都短暂导致的市场下跌，但很快就恢复了增长的趋势。

这里我想说的是，如果你能坚持长期投资，并能够容忍短期的波动，那么你可以有比银行存款更优的投资手段。但如果你真的买了，然后在下一次市场大跌的时候看到自己暂时亏损了 20%~30%，你就慌忙地全部卖掉了，那你也不要怪我。

其实上面说的这些道理，我在十多年前就懂了，当时我还在上学，靠着父母给的钱或者实验室的助学金生活。当时我觉得自己没有什么钱，就算投资翻一倍，我的收益也不大，所以就不太关注。当时心里只想着好好学习，将来找个好工作，挣了大笔钱之后再来投资。现在想想，这个想法非常错误。即使你只有 100 块钱，你也可以投资。而且当你开始投资之后，你会更小心地花钱，不会随便买一些不必要的东西了。因为你当前的 1 块钱，在未来就可以变成 2 块钱、4 块钱、8 块钱…… 你知道我现在看到我抽屉里扔着的那些电子垃圾时是什么心情吗？当时我花了 5000 多买了它，如果把这 5000 多块钱投入指数基金，现在已经变成 2 万多了，再过 10 年就是 4 万多了。

后来我工作挣钱了，我确实也买了指数基金。但我总想多赚一点，我希望在股市下跌之前把我持有的基金卖掉，等到市场大跌了再买回来，这样我就可以多赚一点了。但结果是：市场大涨的时候，我几乎每次都忍不住提前卖出，结果只拿到了一点点收益。回头来看，如果我五年前买入之后就什么都不做，今天早已翻倍了。

我前几天和一个朋友吃饭，她说自己很多年前在支付宝买了一个指数基金，买了之后就一直放在那儿了，完全没有关注过它的表现。没错，支付宝就可以买，10 块钱就可以买。她打开支付宝看了看，发现这个基金已经翻倍了。你看，这就是时间的力量。

停止消费升级

很多人挣到钱之后，第一反应就是去消费。当他发了工资，就想着换个手机。当他攒了 10 万块钱的时候，就想着去买个车。当他攒了 30 万块钱的时候，就想着去买个房子。反正每个月都有工资，月供看起来也能负担得起。但这样做的代价是：你始终没有现金，始终没有资金来产生投资回报，你永远被锁定在工作岗位上，不断用时间换钱，再用钱来消费。

高收入会让你更敢于消费，让你敢去背负更高的房贷，敢让子女去上更贵的私立学校，敢去买更贵的车，最终把消费水平提高到自己都降不回去的水平。我之前在小红书上看到一个视频，A 与 B 夫妻两人，A 在某大厂上班，收入很高，但感觉压力很大想要辞职，但 B 不同意，因为还有孩子要养，要还房贷…… 这就是典型的被消费升级锁定了。你看，到头来不仅仅失去了自由，还给自己带上了沉重的枷锁。住的更好了，开的车更好了，但没有了自由。我也想要开豪车，但我觉得人生苦短，我更想要的是自由支配的时间，因此我觉得骑自行车、坐地铁也挺好。

如果想要让钱替你工作，就要停止消费升级。要提高自己的收入，但不要过分提高自己的消费水平。只有这样，你才能逐渐积累起足够的资金，让钱替你工作，以此减少自己的工作时间，获取更多的自由。

结语

我自己并非享乐主义者，我的消费水平也不高，只是当我感受到时间正在飞速流逝的时候，当我看到父母的头发一天天变白的时候，我更希望自己能掌控自己的时间。我认为人生的其中一个意义是去体验，去看、去经历，而不是把自己最宝贵的时间花在无尽的物质追求上。而且只有你有足够多的自由可支配时间，你才有机会去学习更多的知识与技能，去升级自己赚钱的手段，以此创造更多回报，获取更大的自由。

我上面写的这些内容在很多投资理财的书里都提过，基本都是一些常识，但我发现似乎有一些朋友还没有意识到这些。现在我把它们写出来，希望能够对我的读者有一些启发。